一般NISA・つみたてNISAのメリットとは？

先日下記のツイートをしました。

【成功者マインド】

政府が支援している国策投資優遇制度のNISA使ってますか？

投資で得た利益は通常は20.315%の課税がありますが、NISAなら完全に非課税になるんですね。

違法でもないですし政府が支援している制度なので使わないと損ですからね😌
byマインド太郎

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今回は一般NISAと積み立てNISAについて解説していきます。

1.NISAとは

 

通常株式や投資信託で発生した売買益や配当に対して約20%の税金がかかります。
今回紹介します「NISA口座（非課税口座）」を使えば全て非課税になる個人投資家のための税金優遇制度です。

2.一般NISAについて

一般NISAの特徴について解説していきます。
一般NISA口座を開設して取引をする場合の最大のメリットは税金が非課税になることです。
デメリットについては制限（非課税期間・利用できる金融商品・購入金額制限）があることです。

表にまとめました。

	一般NISA口座
税金	非課税
非課税期間	※最長5年
利用できる金融商品	株式・ETF・REIT・投資信託
購入金額制限	※年120万円まで
途中引き出し	可能

※ロールオーバー制度で期間延長可能

3.積み立てNISAについて

積み立てNISAの特徴について解説していきます。
積み立てNISA口座を開設して取引をする場合の最大のメリットは税金が非課税になることです。
デメリットについては制限（非課税期間・利用できる金融商品・購入金額制限）があることです。

表にまとめました。

	積み立てNISA口座
税金	非課税
非課税期間	最長20年
利用できる金融商品	※国が定めた基準を満たした投資信託
購入金額制限	年40万まで
途中引き出し	可能

※つみたてNISAで購入できる金融商品は詳しくは金融庁のHPを参考にしてください。

4.一般NISAとつみたてNISAどっちがオススメ？

一般NISAとつみたてNISAを比較してどっちを選んだ方がいいのか解説していきます。

つみたてNISAの場合年間40万円が購入制限になる為、月々にした最大3.3万円分購入が可能です。

手元にまとまった資金がない場合はつみたてNISAがオススメです。

一般NISAの場合年間120万円が購入制限になる為、月々にした最大10万円分購入可能です。

手元にまとまった資金があり色々な商品を購入したい場合は一般NISAがオススメです。

マインド太郎

一般NISAもつみたてNISAも使った方が得だからね。
自分に向いている方を選べばOKだよ！

5.NISAについて質問

質問1.NISA口座はどこで開設すればいいですか？

回答1.銀行と証券口座で開設する方法があります。

 

質問2.NISAの毎年の非課税投資額（120万円）の使いきれなかった分を翌年以降に繰越できますか？

回答2.できません。翌年も最大120万までしか購入はできません。

 

質問３.金融機関によって購入できる商品に違いはありますか？

回答3.違いがあります。銀行・郵便局は投資信託が購入可能。証券会社は株式・ETF・REIT・投資信託が購入可能。

質問4.一般NISAの場合５年過ぎてから売却したら税金はどうなりますか？

回答4.下の表にまとめました。5年過ぎて売却までに値上がりした場合約20%の税金が発生しますの。

※購入価格ではないので注意してください。

 

購入価格	5年後価格	７年後価格	売却益
120万	150万（上がる）	170万売却	20万に対して税金 （5年間非課税）
120万	100万（下がる）	130万売却	※30万に対して税金 （5年間非課税）

 

5.一般NISAとつみたてNISAまとめ　　　　　　　　　　

今回は一般NISAとつみたてNISAについてまとめてみました。

投資をする方なら使わないと損ですのでNISAをぜひ活用してみてください

NISAを使うことにより税金を非課税にできるので効率よくお金が貯めることができます。

下記表を参考にしてみてください。

毎月積立額	期間	利回り	元本	運用収益	税金
1万円	10年間	5%	120万円	35.3万円	71711円
1万円	20年間	5%	240万円	171万円	385865円
2万円	10年間	5%	240万円	70.6万円	163439円
2万円	20年間	5%	480万円	342.1万円	791961円
3万円	10年間	5%	360万円	105.8万円	244927円
3万円	20年間	5%	720万円	513.1万円	1187826円
3.3万円	20年間	5%	792万円	564.4万円	1306586円

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おわり🙇‍♂️